“돈을 아끼는데도 왜 빚이 줄지 않을까?”
저도 그랬어요. 컵라면으로 끼니를 때우고, 친구 약속도 줄였는데 이상하게도 통장은 늘 바닥이었죠. 알고 보니 진짜 문제는 ‘생활비’가 아니라 현금 흐름 구조에 있었어요.
📌 수입과 지출의 순서를 바꿔야 한다
많은 사람들이 이렇게 생각하죠.
수입 → 지출 → 남은 돈으로 저축 또는 빚 상환
하지만 부채 탈출을 원한다면 순서를 반드시 바꿔야 합니다.
수입 → 저축/빚 상환 먼저 → 남은 돈으로 지출
이걸 ‘선저축, 후지출’이라고 부르기도 해요. 먼저 떼놓고 쓰는 습관이 정착되면, 갚을 돈도 줄고 마음도 훨씬 편해져요.
📌 고정지출 구조를 먼저 바꿔야 합니다
고정지출은 매달 빠져나가는 돈이기 때문에 바꾸기가 쉽지 않지만, 한 번만 구조를 바꾸면 효과는 매달 누적됩니다.
- 📱 통신비 – 알뜰폰으로 바꾸면 월 2~3만원 절약 가능
- 💳 보험 – 필요 없는 보장 줄이고 해약 환급형 체크
- ☕ 구독 서비스 – 넷플릭스, 유튜브 프리미엄 정리
- 🚗 교통비 – 자차 유지비 vs 대중교통 비교해보기
작은 변화지만 고정비 20만 원만 줄여도 1년에 240만 원이에요. 이걸 빚 상환에 먼저 배분하면 체감 효과는 생각보다 훨씬 큽니다.
📌 소비 패턴, 나도 모르게 새고 있는 돈
아무리 절약해도 현금이 통장에 오래 머물지 못하는 이유는 반복되는 소비 패턴에 있습니다.
예를 들어 이런 흐름은 위험해요:
- 월급날 → 외식/쇼핑 → 카드값 청구 → 잔고 부족 → 카드론
이런 흐름을 바꾸려면 월급을 받자마자 고정 지출 + 상환금 + 생활비를 분리해두는 게 중요합니다.
✅ 세 줄 요약
- 현금 흐름 구조를 바꾸면 빚 탈출 속도가 달라져요
- 선저축, 후지출 습관을 들이세요
- 고정지출 줄이고 소비 패턴을 재설계하세요